乌拉特中旗政务公开

 2021年，我旗信用社类（农村信用合作联社）和银行类（蒙银村镇银行）在上级行和主发起行以及属地政府和监管部门的领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习宣传贯彻十九大精神，加强党的领导为基础，打造“党委政府放心银行、广大客户满意银行”为保障、紧紧围绕服务“三农三牧”和经济实体防控风险深化改革等方面的任务，积极开展工作。全面落实年初制定的各项经营管理目标及工作思路，进一步深化改革，努力扩大业务规模，认真落实各项改革扶持政策，全面提升服务水平，强化内部管理，立足长远发展，规范经营、防范风险，不断提高经济效益。  

一、基本情况

（一）农村信用社：2021年开局以来，认真贯彻落实关于疫情防控的各项决策部署，勇于担当，主动作为，扎实推进精细化管理，认真领会、学习各项文件指示精神，全面贯彻、执行各级领导的业务指导方针，严格遵守各项规章制度、法律法规，为统筹推进疫情防控和经营稳定工作打好坚实的后备基础。

（二）蒙银村镇银行：成立于2011年8月17日，是由内蒙古银行发起设立的具有一级法人资格的银行业金融机构，注册资本2000万元，实收资本2000万元。其中：非职工自然人股1400万元，占股本总额70%，法人股600万元，占股本总额30%。本年度无增资扩股计划。截至2021年6月末，股本金前十大户共计1750万元，与上期相同。

二、财务状况分析

（一）资产、负债、所有者权益等总体情况

1、农村信用社：6月末，资产总额349788万元，比年初减少38683万元，下降9.96%；负债总额317616万元，比年初减少39376万元，下降11.03%；所有者权益总额32172万元，比年初增加692万元。股金余额为17622.56万元，与上年同期相等。

2、蒙银村镇银行：2021年6月末资产总额90232.28万元，比年初增加159.54万元，增长0.18%。负债总额83664.01万元，比年初增加606.84万元，增长0.73%。所有者权益6568.27万元，比年初减少447.30万元，下降6.38%。

（二）盈亏状况及原因

1、农村信用社：营业收入4240万元，同比减少853万元，下降16.75%；其中，实现利息净收入4404万元，同比减少639万元，下降12.67%，其中利息收入7291万元，利息支出2887万元。手续费及佣金净收入-305万元，较上年减少355万元，其中手续费及佣金收入79万元，手续费及佣金支出384万元；投资收益141万元，同比增加141万元；利润总额-346万元，同比减少460万元，主要原因为本年利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等均较上年增加；净利润-346万元，同比减少438万元。

2、蒙银村镇银行：2021年6月末各项收入1914.67万元,比上年同期减少393.16万元,下降17.04%。其中，实现利息净收入230.56万元，同比减少671.07万元，下降74.43%，其中利息收入1909.27万元，利息支出1678.71万元。利润总额-447.30万元，净利润-447.30万元，同比减少493.92万元。主要原因为本年利息支出、业务及管理费等均较上年增加，利息收入减少。

（三）资产质量及财务风险情况

1、农村信用社：五级不良贷款余额25517万元，不良贷款率11.27%，较年初增加2489万元；其中次级类4509万元，较年初减少4806万元，可疑类21007万元，较年初增加7295万元。6月底我旗农信社呆账准备金余额17314万元，较年初增加635万元；贷款损失准备充足率99.56％，较年初减少16.98个百分点，低于监管指标0.44个百分点；拨备覆盖率67.85％，比年初降低4.57个百分点，低于监管指标51.15个百分点。

2、蒙银村镇银行：截至2021年6月末，不良贷款余额12577.24万元，不良贷款率24.30%，较年初增加5661.69万元；贷款损失准备金余额3775.49万元，较年初增加60万元；资本充足率-3.02%，核心资本充足率-3.02%，贷款损失准备余额3775.49万元，拨备覆盖率为30.02%，拨贷比7.29%，流动性比例为188.79%，成本收入比261.17%。

（四）成本费用（特别是人均费用）、上缴税金等情况

1、农村信用社：2021年2季度平均职工人数317人，业务及管理费总计4019万元，人均费用12.68万元，成本收入比94.82%，上缴各类税金等共计178万元，其中已缴增值税78万元，企业所得税0元。

2、蒙银村镇银行：2021年2季度平均职工人数50人，业务及管理费总计609.91万元，其中，职工工资307.92万元，成本收入比261.17%，上缴各类税金等共计31.47万元，其中已缴增值税11.04万元，企业所得税0元。

（五）各项经济调控措施对金融企业的影响

1、农村信用社：按监管部门要求，法人机构将利息逾期90天以上贷款及劣变的重组贷款真实还原做出调整安排等因素，贷款五级不良虽较同期有所下降但占比较高，余额为25517万元，不良贷款率11.27%,导致资本净额为23969万元，比年初减少1161万元。

2、蒙银村镇银行：按监管部门要求，法人机构将利息逾期90天以上贷款及劣变的重组贷款真实还原做出调整安排等因素，贷款五级不良虽较同期有所下降但占比较高，余额为12577.24万元，不良贷款率24.3%,导致资本净额为-2251.46万元。

 三、存在的问题

（一）企业发展过程中存在的主要问题

1、农村信用社：①.业务发展不协调。尽管资产负债规模较过去都有不同程度的壮大，但各项业务发展却不平衡，仍停留在过去的存贷业务上，中间业务仅局限于结算、代发工资等效益较低的业务，品种构成单一，一些科技含量高、收益性好的中间业务及理财业务基本没有办理。②.业务创新尚需努力。由于科技基础较为落后，现有科技实力还不能满足客户的需要，且系统内会经营、懂管理、善创新的人才队伍较缺乏，金融产品的创新能力和水平亟待提高。

2、蒙银村镇银行：①.业务发展不协调。一是由于村镇银行成立时间短，网点少，社会知名度不高，当地各家金融机构的理财产品丰富，利率高，灵活性强，导致吸收存款比较困难；二是各项业务发展不平衡，仍停留在过去的存贷业务上，中间业务仅局限于支付结算业务，品种构成单一，一些科技含量高、收益性好的中间业务及理财业务基本没有办理。②.业务创新尚需努力。由于科技基础较为落后，现有科技实力还不能满足客户的需要，且系统内会经营、懂管理、善创新的人才队伍较缺乏，金融产品的创新能力和水平有待提高。

（二）金融企业经济效益、资产质量及财务风险方面的问题

一农村信用社：受全球疫情等因素影响，部分中小企业生产经营不能正常进行，销售计划无法完成，应收账款增大，资金流量缓慢，导致到期贷款不能按期偿还结息。二是中旗地方经济主要以农业、种植业、养殖业以及煤炭运输等小微企业为主，同时受口岸经济影响较大。随着经济下行，当地农牧户和小微企业受到影响，我旗农信社作为推动县域经济的主力军，信贷投放占据整个中旗金融机构的一半以上，以前给予支持的贷款主体经营出现困难直接影响了我旗农信社的利息收入。三是部分乡镇级房屋在办理抵押手续过程中，受政策影响，无法办理抵押登记手续，使贷款形成逾期。受以上素的影响，我旗农信社五级不良贷款余额激增，资产质量不高，人均利润、资产利润等指标较小，拨备不足，抗风险能力尚未得到明显增强。

二蒙银村镇银行：受全球疫情等因素影响，部分中小企业生产经营不能正常进行，销售计划无法完成，应收账款增大，资金流量缓慢，导致到期贷款不能按期偿还结息；二是中旗地方经济主要以农业、种植业、养殖业以及煤炭运输等小微企业为主，同时受口岸经济影响较大。随着经济下行，当地农牧户和小微企业受到影响；三是由于中旗地广人稀，周边最近的乡镇离蒙银村镇银行所在地28公里，最远的乡镇离蒙银村镇银行所在地137公里，加之借款人申请贷款必须亲自到网点办理，蒙银村镇银行网点少，农户距网点远，农户不愿意去网点办理。造成贷款发放困难；受以上素的影响，五级不良贷款余额骤增，资产质量不高，人均利润、资产利润等指标较小，拨备不足，抗风险能力尚未得到明显增强。

（三）金融财务报表编制及日常财务监管过程中存在的主要问题

 一是财务监督作用发挥不及时，在专业性设备配置以及技术攻关方面思考不够，加上内部运行影响因素较多，不利于财务监管管理工作的有序开展。二是财务管理人员的能力和素养需要进一步加强。财务人员变动频繁，很容易造成财务管理脱节。

（四）其他方面的问题

一农村信用社：2021年初以来，各大国有、商业银行纷纷下沉至农村市场，抢占优质资源，贷款规模虽占据本地规模一半以上，但自身规模较小，受商业银行低息揽贷影响较大。目前股权结构十分分散，大部分是自然人股和内部职工股，法人股占比较低，而且大部分股东入股的主要目的是获得分红，所以稳定性比较差，随着农村金融竞争的加剧，也需要不断增强资金实力。

二蒙银村镇银行：2021年初以来，经济市场疲软，部分小微企业规模较小、缺少有效抵质押物、负债较多、经营管理方式落后、信誉程度不高、缺少健全的财务报表数据、信用级别较低、还款能力较差、有较大的贷款风险等原因，使得推进信贷支持计划进展缓慢。

四、政策建议

（一）对企业或本地区金融企业发展的建议

1.坚持业务创新。一是根据“三农”发展实际需求进行业务创新，在保证安全、效益的前提下，积极开发适合农村经济特点的金融产品，并针对农村在发展中出现的新情况、新问题，量体打造金融业务新品种，提高针对性、实用性和可操作性。二是围绕市场和客户需求进行业务创新，要因地制宜、适时开发出适合客户需求的金融新品种和业务结算新渠道，推出一些较高收益的理财产品等，吸引更多优质的客户，不断壮大客户群体。

2.坚持协调发展。一是做好存款攻关。要紧紧围绕做大做强存款规模这一主线，转变营销思路，创新营销方式，以提升员工柜面服务质量为重点，以实施走出去营销客户为根本，组织员工深入到企业、社区，广挖储源。二是做好资产经营。要组织员工深入农户，了解农户发展生产的资金需求，在把好信贷风险的同时，简便放贷手续，积极支持农户发展生产生活和新农村建设。三是做好中间业务。积极创新中间业务品种，扩大利润空间。

（二）控制、防范和化解当地金融财务风险的建议

1.做好信贷风险防范。进一步严格执行审贷分离，严把贷前调查、决策和贷后管理关；建立健全贷款到期提醒制度和风险预警机制，细化贷后监督管理，有效防范信贷资产风险，同时要完善清收机制，落实清收责任，加大依法清收力度，充分利用国家对农信社改革的优惠政策支持，依法加大不良贷款的清收和核销力度。

2.坚持安全运营。一是提高风险识别能力。加强对宏观和微观经济形势分析，全面衡量面临的市场、信用、操作等各类风险，提高对风险的识别能力、评估水平和应对技能。借助计算机与网络技术，完善内控监测手段，提高科技对风险的识别和预警能力。要强化风险管理培训，提高经营管理人员业务素质，增强对风险的敏感性、预见性和对虚假信息的识别力。二是加强内控建设。扎实推进合规文化建设各项活动，进一步强化员工对各项规章制度、安全防范和合规经营的学习教育，明确各岗位责任和职责，构造横到边、纵到底的层层落实的内控管理机制，加大内控制度落实的检查和处罚力度，努力构建和谐农信社。三是强化安全保卫工作。要把安全保卫工作提高到“抓安全就是抓效益”的高度上来认识，建立和完善安全防控制，提高全员安全意识。

（三）对企业或本地区金融财务报表设计及编制等工作的建议

一是提高财务工作人员的业务素质。经济的发展，社会的进步对财务人员也提出了更好的新要求，财务人员应加强培训，主动学习，才能掌握更多的新技术、新方法，有效应对各种风险，提高财务管理综合处理效能。二是建立健全单位内部的稽核制度和财务制度，注重落实，强化相关责任人的责任意识。

（四）其他方面的建议

一是建立补充资本机制。制定符合本地区信用社类和银行行类实际的资本充足率管理规章制度和资本金管理机制，完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序，定期或不定期评估资本金结构和合理性和资本充足率水平。二是积极引进战略投资者。积极引进优质民营企业、合格的国内投资机构为我旗农村信用社的战略投资者，这样不仅可以有效解决增资扩股的难题，规范增资扩股行为，而且可以改善资本结构。三是农村信用社作为支持三农的主力金融机构，在自身不断发展创新的过程中，也期待出台一些可以促进农信社发展和改革的政策，帮助农信社渡过难关。

       乌拉特中旗财政局

2021年7月12日